4月前，8种方法帮你削减税单，保护你的储蓄和养老金

纳税年度即将结束，所以这里有一些最后一刻的工作，帮助你从税务人员那里获得更多的现金。

纳税年度总是从4月6日开始，到次年4月5日结束。这一点很重要，因为纳税年度的结束意味着你的免税津贴即将重置——这将影响到从你的储蓄到养老金的一切。这对那些需要提交纳税申报表的人也很重要，包括个体户和高收入者。

目前，大多数个人所得税起征点在2028年之前保持不变，这意味着未来几年，数百万辛勤工作的英国人将被推入更高的税率。以下是在当前纳税年度结束前你需要知道的所有事情。

使用你的ISA津贴

如果你是20%基本税率的纳税人，你可以在每个纳税年度获得1000英镑的储蓄利息，然后再为你的收入纳税，或者对于40%高税率的纳税人，个人储蓄免税额是500英镑。你只需为超过这些金额的储蓄利息纳税。额外45%税率的纳税人没有任何个人储蓄津贴。如果你担心你可能会超过这些门槛，保护你的储蓄的一种方法是使用ISA账户。

每个纳税年度，你最多可以将2万英镑存入个人储蓄账户，而不用为你的储蓄利息缴税。你可以把这个额度分成不同类型的isa，例如，现金isa，股票和股份isa，创新金融isa和终身isa。如果你有终身ISA，你每个纳税年度只能存4000英镑。

这是一种特殊类型的账户，适合首次购房者或为退休储蓄的人，它会给你25%的储蓄奖金。如果你在每个纳税年度都将全部金额最大化，那么你将在每个纳税年度获得25%的奖金，即1000英镑。你不能将你的ISA免税额转移到另一个纳税年度。

有很多方法可以保护你的现金不被收税（图片:(图片:Getty))

为你的孩子存钱

还有一种针对儿童的个人储蓄账户，叫做初级个人储蓄账户。好消息是，你为孩子存的任何钱都不会影响你自己每年2万英镑的个人储蓄账户限额。每个纳税年度你最多可以存9000英镑到少年ISA，每个孩子都有自己的少年ISA限额。如果你的孩子未满18岁，你可以为他们开一个少年ISA——一旦他们满18岁，少年ISA就会自动变成成人ISA。

别忘了你的养老金

你的养老金年度津贴是你在纳税之前可以支付给你所有私人养老金的总额。目前的限额是6万英镑，这适用于你所有的私人养老金计划——但如果你收入高，限额可能会更低。如果你的“门槛收入”超过20万英镑，而“调整后收入”超过26万英镑，那么在26万英镑的上限上，每调整后收入2英镑，你的年度免税额就会减少1英镑。

如果你已经灵活地使用你的养老金，你的津贴也可能会更低。如果你超过了你的年免税额，那么你需要为超过免税额的部分缴纳所得税。你通常可以结转前三个纳税年度的未使用免税额。

减少遗产税

如果去世的人的遗产价值超过32.5万英镑，遗产税有时会对遗产（包括财产、财产和金钱）征收。遗产税的标准税率比这个32.5万英镑的限额高出40%——然而，在很多情况下，限额可能比这个高得多。一些夫妇可以给他们的后代留下高达100万英镑的遗产。

你也可以在每个纳税年度捐出一些钱或财产，而不用缴纳遗产税。每个纳税年度，每个人每年都有3000英镑的礼物免税额。你可以将任何未使用的年度免税额结转到下一个纳税年度，但仅限于一个纳税年度。

每个纳税年度，你也可以给多少人赠送最多250英镑的礼物，但不能给那些已经从你那里收到礼物的人，这些礼物已经成为你3000英镑免税额的一部分。你还可以给你的孩子买最多5000英镑的结婚礼物，给你的孙子2500英镑，给另一个亲戚或朋友1000英镑。

充实你的国家养老金

有一个重要的最后期限即将到来，填补你的国民保险记录的空白。在你的工作生涯中，你积累了国家保险的缴款——但如果你在工作中有过中断，那么你的记录可能会有空白期。这可能会影响到你以后能拿到多少国家养老金。

目前，你可以购买自2006年以来缺失的国民保险年度，但在4月5日之后，你只能购买6个纳税年度。要检查您是否需要填补任何缺口，请致电免费的未来养老金中心（0800 731 0175），如果您未满法定养老金年龄，或致电养老金服务热线（0800 731 0469），如果您已经达到法定养老金年龄。

追讨多缴的税款

如果你的税号错了，你可以申请过去四个纳税年度的退税。你的税号是由数字和字母组成的，HMRC用它来决定你每个月应该交多少税。对于有一份工作或养老金的人来说，当前纳税年度最常见的代码是1257L。

如果你当前纳税年度的税号是错误的，HMRC会要求你的雇主纠正它，然后你应该在你的工资中退还任何欠税。对于以前的纳税年度，你应该邮寄一张支票。在某些情况下，英国税务与海关总署可能会在四个纳税年度以上偿还税款——例如，如果你多缴了税款是他们的错——但这并不能保证。

从你的伴侣那里获得税收减免

如果你有资格获得婚姻税免税额，你也可能会从HMRC那里得到退款。婚姻税免税额允许符合条件的夫妇将其个人免税额中的1260英镑转移给配偶或民事伴侣，以减少他们每年的纳税账单。你的个人免税额是你每个纳税年度可以免税获得的金额——目前的标准税率是你开始纳税前的12,570英镑。

当前的2024/25纳税年度的婚姻税免税额高达252英镑，你也可以申请过去四个纳税年度的婚姻税免税额。如果你在这个纳税年度提出申请，并追溯最多四年，你将获得1258英镑。在当前的纳税年度，高收入者将调整他们的税法，以减少他们的税收，而前一个纳税年度的任何欠税将通过支票发送。

使用你的资本收益津贴

如果您出售、赠送、交换或以其他方式处置价值增加的资产，则需缴纳资本利得税。这通常包括价值6000英镑或以上的大部分个人财产，除了你的汽车、非主要住宅的房产、股票和商业资产。

你纳税的是你从资产中获得的利润，而不是你从资产中获得的钱。信托基金有3000英镑或1500英镑的免税津贴。如果你没有在一个纳税年度内使用所有的免税额，这笔免税额就不能展期。你要交多少资本利得税取决于你卖的是什么。

例如，如果你出售的房产不是你的主要住宅，那么如果你是基本税率纳税人，那么你的资本利得税的税率是18%，如果你是高税率纳税人，那么你的资本利得税的税率是28%。